Wann ist der „richtige Zeitpunkt“ um eine Immobilie zu erwerben?
Wer kennt sie nicht, die Träumereien von den eigenen behaglichen Vierwänden?
Sei es das heimelige Einfamilienhaus im Grünen oder die schicke City-Wohnung in der pulsierenden Innenstadt – viele Menschen wünschen sich ein eigenes Zuhause, das ganz und gar ihnen gehört.
Doch, sogar wenn man sich ernsthaft mit dem Gedanken trägt, tatsächlich eine Immobilie zu erwerben:
Wann ist denn dann „der richtige Zeitpunkt“ dafür?
Gibt es ihn überhaupt?
Und wenn ja, wie erkennt man ihn?!
Beschäftigen wir uns mit Fragen wie diesen, so prasseln von allen Seiten vermeintlich hilfreiche Hinweise auf uns sein. Ratschläge wie „Uh, die Zinsen sind gerade ganz niedrig, jetzt lohnt es sich, eine Immobilie zu kaufen!“ oder „Oh nein, die Zinsen sind derzeit viel zu hoch, davon würde ich jetzt die Hände lassen!“ paaren sich mit Tipps wie „Die Immobilienpreise sinken gerade, schlagt jetzt zu!“ oder „Boah, nee, die Preise sind auf dem Höchststand, jetzt bloß nichts kaufen!“
Was machen wir aus Hinweisen wie diesen? Gibt es einen Zeitpunkt, zu dem der Zins niedrig ist und die Immobilienpreise ebenfalls? Wenn ja – wann ist es (endlich) soweit? Und im Umkehrschluss: was ist, wenn dieser Zeitpunkt bereits verstrichen ist und ich mir dennoch eine eigene Immobilie wünsche? Muss ich dann warten, bis diese Umstände wieder eintreten?!
Was spielen Faktoren wie die Höhe des Zinssatzes oder die Immobilienpreise überhaupt für eine Rolle bei der Ermittlung des „richtigen Zeitpunktes“ für einen Immobilienkauf? Was beeinflusst sie und wie sollten sie ausfallen damit Kaufinteressenten „zuschlagen“ können?
Fragen über Fragen, die auf eine Antwort warten.
Versuchen wir, die Zusammenhänge einmal der Reihe nach aufzuschlüsseln, um der Frage nach dem „richtigen Zeitpunkt“ für einen Immobilienkauf ein bisschen auf die Schliche zu kommen.
Unterbrechung Textfluss
Beginnen wir mit einer kurzen Begriffserklärung.
Der Zinssatz – der bei der Beantwortung unserer Frage offenbar eine wichtige Rolle spielt – ist der Preis, den Sie als Kreditnehmer an die Bank für die Bereitstellung des Finanzierungsdarlehens zahlen. Er wird als Prozentsatz ausgedrückt und wirkt sich auf die gesamte Immobilienfinanzierung aus, da er die Gesamtkosten des Darlehens und Ihre eigene monatliche finanzielle Belastung direkt beeinflusst.
Der Zinssatz bestimmt zum einen, wie hoch der Zinsanteil in der monatlichen Kreditrate ist. Ein niedriger Zinssatz führt zu einer geringeren monatlichen Rate, während ein höherer Zinssatz die monatliche Belastung erhöht. Betrachtet man bspw. ein Annuitätendarlehen, so bleibt die monatliche Rate über die Laufzeit konstant, aber der Zinsanteil ist zu Beginn höher. Mit sinkender Restschuld nimmt der Zinsanteil ab, während der Tilgungsanteil steigt.
Darüber hinaus hat der Zinssatz einen direkten Einfluss auf die gesamten Kreditkosten. Ein höherer Zinssatz führt dazu, dass Sie über die Gesamtlaufzeit Ihrer Finanzierung mehr Zinsen an die Bank bezahlen, was die Gesamtbelastung erhöht. Bei den großen Darlehenssummen, wie sie im Immobilienbereich üblich sind, kann daher selbst ein geringer Unterschied im Zinssatz große Auswirkungen auf die Gesamtkosten haben.
Halten wir an dieser Stelle kurz inne um zu rekapitulieren, inwiefern uns diese Erläuterungen für die Beantwortung der eingangs gestellten Frage nach dem „richtigen Zeitpunkt“ weiter helfen:
Grundsätzlich können wir festhalten, dass niedrige Zinssätze Kredite insgesamt erschwinglicher machen, da die monatlichen Raten und die Gesamtkosten eines Darlehens niedriger sind. Ist damit also eine solche Niedrigzinsphase der „richtige Zeitpunkt“ zum Immobilienkauf?
Wenden wir uns an dieser Stelle überprüfend dem zweiten wichtigen Einflussfaktor unserer ursprünglichen Frage zu: den Immobilienpreisen. Wie steht es um sie in Zeiten, in denen der Zins niedrig ist?
Unterbrechung Textfluss
Ein sinkender Zinssatz führt regelmäßig zu einer höheren Nachfrage an Immobilien, da mehr Menschen bereit sind, von den günstigen Finanzierungsmöglichkeiten zu profitieren und einen Immobilienkredit aufzunehmen. Geliehenes Geld ist vergleichsweise preiswert und zu guten Konditionen zu bekommen und die innere Bereitschaft, endlich den Traum vom Eigenheim wahr werden zu lassen, steigt.
Doch was geschieht nun?
Als Folge einer solchen Entwicklung lässt sich regelmäßig eine Stimulierung des Immobilienmarktes beobachten, da die erhöhte Nachfrage zu höheren Immobilienpreisen führt. Die Ressource „Wohnraum“ (ob nun in Form von Einfamilienhäusern, Eigentumswohnungen, Mehrfamilien- oder Doppelhäusern) ist nur in begrenzter Stückzahl vorhanden und die steigende Kaufbereitschaft der Interessenten bleibt den Immobilienverkäufern nicht lange verborgen. Zügig steigen die Immobilienpreise in schwindelnde Höhen und das durch den niedrigen Zins günstig zu finanzierende Darlehen muss deutlich höher ausfallen, als erwartet.
Werfen wir daher jetzt noch einmal einen Blick auf unsere Frage nach dem „richtigen Zeitpunkt“ für einen Immobilienkauf: ist er nun da oder nicht?
Der Zins ist niedrig, die Objektpreise – als Folge dieser Entwicklung – nun jedoch unweigerlich hoch. Wir bekommen unser Darlehen zwar zu günstigen Konditionen, müssen dafür aber tiefer in die Tasche greifen.
Unterbrechung Textfluss
Wie sieht es denn im umgekehrten Falle aus?
Bei steigenden und andauernd höheren Zinssätzen sinkt die Nachfrage nach Immobilien wieder. Die Hemmschwelle, den Weg zum Eigenheimbesitzer einzuschlagen, wächst. Auch diese Entwicklung bleibt jedoch nicht lange ohne Reaktion, sondern zieht unmittelbare Auswirkungen auf dem Immobilienmarkt nach sich: die Immobilienpreise stagnierenden zunächst, und fallen dann wieder ab. Wohnungen- und Hauspreise werden niedriger und machen einen Kauf wieder lukrativer. Plötzlich eröffnen sich dem hoffnungsvollen Immobilienkäufer wieder neue verlockende Möglichkeiten, denn die Traumimmobilie wird wieder erschwinglicher.
Daher nun erneut der schnelle Blick auf unsere Frage nach dem „richtigen Zeitpunkt“ für einen Immobilienkauf: ist er nun gekommen? Was ist das Fazit einer Hochzinsperiode?
Durch die höheren Zinsen ist ein Finanzierungsdarlehen insgesamt etwas teurer zu haben. Dieser Nachteil gegenüber einer Niedrigzinsphase führt jedoch dazu, dass die mit dem Darlehen zu erbringenden Immobilienpreise gefallen sind.
Wir bekommen unseren Finanzierungskredit also zu etwas schlechteren Konditionen, müssen aber nicht ganz so viel Geld in Summe aufbringen, wie wir es in der Niedrigzinsphase mussten.
Unterbrechung Textfluss
Abschließend können wir wohl folgendes festhalten: der Zinssatz spielt eine entscheidende Rolle in der Immobilienfinanzierung. Ist er niedrig und ein Darlehen dadurch zu guten Konditionen zu haben, so steigt die Nachfrage nach Immobilien und die Objektpreise steigen. Wir zahlen also wenig Zinsen, müssen dafür aber höhere Darlehenssummen aufnehmen, um unsere Traumimmobilie kaufen zu können. Ist der Zins hoch und ein Darlehen dadurch vergleichsweise teurer, so sinkt die Nachfrage auf dem Immobilienmarkt und die Objektpreise sinken. Wir zahlen somit mehr Zinsen, dürfen aber eine geringere Darlehensmenge aufnehmen, um unser Wunschobjekt zu bekommen.
Was können wir mit diesem Wissen nun resümierend auf unsere Frage nach dem „richtigen Zeitpunkt“ für einen Immobilienkauf feststellen?
Gibt es den einen idealen Zeitpunkt, an dem alle Faktoren für einen Kauf sprechen und jeder Kaufinteressent zuschlagen muss?
Ehrliche Antwort: Nein, es gibt ihn nicht, den einen alleinig richtigen Moment, um den Traum von der eigenen Immobilie zu verwirklichen. Den es unbedingt zu erkennen und niemals zu versäumen gilt. Egal zu welchem Zeitpunkt wir uns für einen immobilienkauf entscheiden: wir dürfen immer von einem Vorteil profitieren, während wir den mit ihm einhergehenden Nachteil akzeptieren lernen dürfen.
Entscheidend für den „richtigen Zeitpunkt“ IHRES ganz persönlichen Immobilienkaufes ist allein IHR Wunsch, den ersten Schritt zu tun, um am Ende Ihres Weges endlich im eigenen Heim ankommen zu können.
Unterbrechung Textfluss
Der Kauf Ihrer Traumimmobilie ist JEDERZEIT ein guter Schritt in Ihre persönliche Zukunft.
Sie müssen nicht befürchten, einen objektiv „richtigen Zeitpunkt“ zu versäumen oder sogar abwarten, bis sich die richtige Konstellation an Faktoren (endlich) wieder einstellt. Sie können Ihren Traum von der eigenen Immobilie jederzeit Realität werden lassen. Ob Sie nun schon lange von Wohneigentum träumen, sich Ihre Situation verändert hat und sich der Wunsch nach den eigenen Vierwänden dadurch erst kürzlich entwickelt hat oder ob Sie schlicht und einfach „die Nase voll haben“ von den drastisch hohen Mieten: Sie bestimmen den „richtigen Zeitpunkt“ für Ihren Immobilienkauf!
Wenn sie möchten, unterstütze ich Sie gerne dabei und stelle mit Ihnen gemeinsam die richtigen Weichen, damit Ihr individuelles Finanzierungsvorhaben Sie in eine glückliche Zukunft führen kann. Lassen Sie uns die Frage nach dem „richtigen Zeitpunkt“ für Ihren Immobilienkauf gemeinsam beantworten: sobald Sie bereit sind!
Ich freue mich auf Ihre Kontaktaufnahme.